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维基链(WICC)观点:区块链,能否成为P2P的救命稻草?

维基链资讯 2018-07-31 21:07

  6月以来,P2P(点对点网络借款)平台进入集中暴雷期。有观点提出,区块链技术,本身最适合的应用领域就是金融行业,解决P2P平台暴雷问题,区块链技术责无旁贷。

  P2P平台为什么会遭遇雷暴?

  先来说说P2P平台是干什么的。

  P2P平台相当于一个中介平台,把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款人在平台发放借款标的,投资者进行竞标向借款人放贷,由借贷双方自由竞价,平台撮合成交,在借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现。

  那么,作为贷款中介的P2P平台,为什么会暴雷?

  因为有一些不正规的P2P平台存在自融、资金池、风控的问题,遇到资金流动问题和监管压力,就会引爆风险。

  自融主要是指P2P平台资金没有流向真实借款人,而是平台本身或股东借款自用,用于平台、股东的自有企业或偿还债务等。

  P2P行业的资金池模式则是这样运作的:投资者A本意是要投资给融资者B,但无论通过什么渠道支付,现金都先流入了平台的银行账户,由平台事后支付给B,在此之前,资金有一段时间将沉淀在平台账户中,资金池就出现了。由于很多P2P网站的资金动向不明确,这就给资金池的非法操作提供了条件。资金池的存在,将会很容易产生卷钱跑路、掩盖坏账、庞氏骗局等风险。

  而有些不合规的P2P平台根本就没有采取任何风控措施。毕竟对于一些小的P2P平台而言,根本没有能力找到那么多符合要求的投资标的,也没有足够的风控能力来甄别投资标的的优劣。有些平台甚至虚构投资标的。假标的没有真实的借款人,就没有人会支付这笔钱的利息,只能是平台自己支付利息给投资人,平台为了弥补这笔钱,只能再不停地发新标,不惜一切代价来找到新的资金归还前一批的投资人,就变成了借新还旧的旁氏骗局。

  对于P2P平台存在的这些问题,区块链技术能否予以解决?

  虽然区块链技术具有去中心化、不可篡改、公开透明等优点,也有智能合约的程序信任减少信任成本,可以增加正规P2P平台的可信度,比如,利用智能合约确保真实的资金流向等等。但区块链技术并不是万能的。

  区块链技术无法辨别数据来源的真实与否,只能保证数据在记录的过程中不被篡改。

  而有些P2P平台,从一开始就准备做诈骗或庞氏骗局,从没想过做一个正经的P2P平台。这些P2P平台就会充分发挥人的主观能动性,将自融和虚假标的资料做得看起来真实,

  而以当前的区块链技术,仍然是分辨不出来的。

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